Najtańsza chwilówka – za 0 zł? To możliwe!

Chcesz zaciągnąć szybką i tanią pożyczkę? Korzystając z usług pozabankowych pożyczkodawców możesz otrzymać pieniądze w ekspresowym tempie, a w dodatku… zupełnie za darmo. Sprawdźmy, gdzie szukać najtańszych chwilówek.

Choć pożyczki pozabankowe mają opinie kosztownych, to tylko pozory. Rzeczywiście, jeszcze kilka lat temu przed wprowadzeniem w życie nowelizacji zapisów ustawy antylichwiarskiej, rynek chwilówek przypominał istne Eldorado.

Pożyczkodawcy samodzielnie regulowali wysokość opłat okołopożyczkowych, koszty monitów oraz przedłużenia okresu spłaty. Nierzadko okazywało się, że opłaty windykacyjne przekraczają kwotę zaciągniętego zobowiązania. Na szczęście, takie realia należą już do przeszłości.

Aktualne koszty pożyczek pozabankowych

Nowe zapisy prawa, wprowadzone w życie w marcu 2016 roku narzuciły pożyczkodawcom maksymalne limity kosztów, związanych z pożyczeniem pieniędzy. Obecnie pozaodsetkowe koszty zaciągnięcia chwilówki nie mogą być wyższe niż 25% pożyczonej kwoty oraz 30% tej kwoty w skali roku. Wysokość odsetek pozostała bez zmian i wynosi 4-krotność stopy lombardowej NBP, czyli 10 proc. w skali roku.

Jak limity kosztów przekładają się na konkretne kwoty?

Maksymalne opłaty okołopożyczkowe w zależności od kwoty finansowania i okresu spłaty przedstawiają się następująco:

• pożyczka 500 zł na 30 dni – 141,44 zł;
• pożyczka 500 zł na 60 dni – 174,32 zł;
• pożyczka 800 zł na 30 dni – 226,3 zł;
• pożyczka 800 zł na 60 dni – 252,6 zł;
• pożyczka 1000 zł na 30 dni – 282,88 zł;
• pożyczka 1000 zł na 60 dni – 315,75 zł;
• pożyczka 2000 zł na 30 dni – 565,76 zł;
• pożyczka 2000 zł na 60 dni – 697,26 zł.

Jeśli pożyczkodawca przekroczy określone prawem limity, pożyczkobiorca będzie miał prawo do zwrotu długu bez odsetek. Nieprzestrzeganie przepisów może być zatem dla pożyczkodawców bolesne w skutkach, a co za tym idzie zupełnie nieopłacalne.

Dzięki nowej ustawie do przeszłości odeszły również kosztowne monity. Pożyczając pieniądze nie musisz już się obawiać, że opóźnienie w spłacie zrujnuje Twój budżet. Jedynym kosztem nieterminowej spłaty, jaki może naliczyć pożyczkodawca, są odsetki w wysokości 14 procent w skali roku.

Darmowe chwilówki mają się dobrze

Choć wielu ekspertów wyrokowało, że nowa ustawa antylichwiarska położy kres darmowym chwilówkom, takie hipotezy pozostały jedynie teorią. Darmowe chwilówki dla nowych klientów wciąż funkcjonują na rynku. W dodatku mają się naprawdę dobrze. Takie pożyczki możemy znaleźć obecnie aż w kilkudziesięciu firmach. Czy warto po nie sięgnąć? Czy zaciągnięcie darmowej pożyczki rzeczywiście jest gwarancją niskich kosztów?

Darmowe pożyczki to produkty dedykowane nowym klientom, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z usług danego pożyczkodawcy. Sięgając po takie finansowanie nie zapłacisz nie tylko odsetek, ale również prowizji, ubezpieczenia i jakichkolwiek innych opłat okołopożyczkowych.

Jedynym warunkiem braku opłat jest spłata pożyczki w terminie. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pieniędzy, pożyczkodawca będzie miał prawo anulować promocyjne warunki chwilówki i obciążyć Cię kosztami okołopożyczkowymi w standardowej wysokości.

Ile można pożyczyć za darmo?

W zależności od firmy za darmo będziesz mógł pożyczyć od kilkuset aż do kilku tysięcy złotych. Poniżej przedstawiamy zestawienie firm wraz z maksymalnymi kwotami darmowych pożyczek:

• Szybka Gotówka – 6000 zł
• Tani Kredyt – 3100 zł
• Vivus – 3000 zł
• NetCredit – 3000 zł
• Finansowe Posiłki – 3000 zł
• Smart Pożyczka – 3000 zł
• LendOn – 2500 zł
• Dopożyczka – 2000 zł
• Extra Portfel – 2000 zł
• Money Man – 1500 zł
• Kobieta z kasą – 1500 zł
• Solven – 1000 zł
• SMS365 – 200 zł

Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie darmowej pożyczki pamiętaj o tym, że całą pożyczoną kwotę będziesz zobowiązany zwrócić w ciągu 30, 45, 60 lub 61 dni (w zależności od pożyczkodawcy).

• Szybka Gotówka – 30 dni
• Tani Kredyt – 30 dni
• Vivus – 30 dni
• NetCredit – 30 dni
• Finansowe Posiłki – 30 dni
• Smart Pożyczka – 30 dni
• LendOn – 45 dni
• Dopożyczka – 60 dni
• Extra Portfel – 45 dni
• Money Man – 61 dni
• Kobieta z kasą – 35 dni
• Solven – 30 dni
• SMS365 – 30 dni

Jednorazowe wygenerowanie kilku tysięcy złotych dla wielu pożyczkobiorców może być sporym wyzwaniem. Zwłaszcza, jeśli ich budżet jest bardzo napięty, a o jakichkolwiek oszczędnościach nie ma mowy.

Jeśli chcesz uniknąć dodatkowych kosztów upewnij się, że spłata szybkiej pożyczki nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, sięgnij po niższą kwotę albo… zamiast chwilówki wybierz pożyczkę ratalną.

Tanie pożyczki na raty

Choć firmy udzielające pożyczek ratalnych nie oferują darmowego finansowania, zaciągnięcie „ratalki” często będzie zdecydowanie lepszym rozwiązaniem. Rozkładając spłatę na raty znacząco zminimalizujesz ryzyko opóźnień w spłacie, chroniąc zawartość swojego portfela.

Gdzie szukać tanich pożyczek na raty?

Koszty pożyczek ratalnych w zależności od konkretnej pożyczkodawcy mogą znacząco się różnić. Zanim sięgniesz po ratalkę, koniecznie porównaj koszty okołopożyczkowe w poszczególnych firmach.

Aby zobrazować wysokość różnic w cenach, porównamy koszty okołopożyczkowe ratalki w wysokości 2000 zł z płatnością rozłożoną na 6 miesięcznych rat. Pod lupę weźmiemy 5 firm – Monedo, Zaplo, Wonga, Supergrosz oraz Hapi Pożyczki.

Jeśli zaciągniesz pożyczkę w Monedo, wysokość miesięcznej raty wyniesie 407 zł. Wysokość opłat okołopożyczkowych będzie równa 438 zł, a całkowita kwota do spłaty – 2438 zł.

Jeśli pożyczysz w Zaplo 2000 zł, a płatność rozłożysz na 6 miesięcy, koszt pożyczki wyniesie 858, 72 zł, całkowita kwota do zapłaty – 2858,72 zł, a miesięczna rata – 476,47 zł.

Koszt pożyczki w wysokości 2000 zł z okresem płatności 6 miesięcy wynosi obecnie jedynie… 90 zł. Wysokość miesięcznej raty będzie równa 348,34 zł, a całkowita kwota do spłaty – 2090 zł.

Jeśli sięgniesz po pożyczkę ratalną w firmie Supergrosz, całkowity koszt pożyczenia pieniędzy wyniesie 856,25 zł. Wysokość miesięcznej raty będzie równa 476,04 zł, a całkowita kwota do spłaty – 2856,25 zł.

Decydując się na pożyczkę w Hapi, wysokość miesięcznej raty wyniesie 353,34 zł. Koszt pożyczki będzie równy jedynie 120 zł, a całkowita kwota do spłaty – 2 120,00 zł.

Już na pierwszy rzut oka widać, że różnica w całkowitym koszcie finansowania pomiędzy najdroższa (Zaplo) a najtańszą (Wonga) pożyczką wynosi prawie 800 zł!

Kluczem do zaciągnięcia taniej ratalki będzie więc rzetelne porównanie ofert dostępnych na rynku.

Tania pożyczka – o czym należy pamiętać?

Bez względu na to, jak tanią pożyczkę zaciągniesz, koniecznie uprzednio przeanalizuj swoje możliwości finansowe. Pożyczaj tylko tyle, ile będziesz w stanie spłacić. Nawet kilkudniowe opóźnienie może skutkować naliczeniem dodatkowych opłat.

Przedłużające się może spowodować rozpoczęcie procedury windykacyjnej i skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego i egzekucyjnego. Jak nietrudno zgadnąć, ich koszty będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni.

Tanie pożyczki
4.6 (91.11%) 18 ocen