Pożyczka na 10 000 złotych – jak dobrze dobrać okres spłaty?

Pożyczki na raty w wielu aspektach mają znaczną przewagę nad chwilówkami (oprócz tego, że można bez problemu otrzymać chwilówkę darmową). Umożliwiają zaciągnięcie pożyczki przy mniejszych dochodach i mniejszej zdolności kredytowej, oferują dużo wyższe kwoty pożyczek, a samego zobowiązania nie trzeba spłacać naraz, a w miesięcznych ratach – takich, na jakie pozwoli nam domowy budżet. Wydaje się więc, że bez problemu otrzymamy i spłacimy pożyczkę na 10 000 złotych. Tak wysoka kwota może jednak sprawiać problem z dobraniem okresu spłaty w taki sposób, by miesięczna rata nie była zbyt obciążająca. Przyjrzyjmy się, na co zwrócić szczególną uwagę.

Extra Portfel logo
Chwilówka ExtraPortfel
3.8 (76.21%) 58 ocen
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

kuki.pl logo
Pożyczki Kuki
3.6 (72.8%) 25 ocen
Kwota pożyczki

250 - 3000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Gdzie znajdę pożyczkę na 10 000 złotych?

Można powiedzieć, że pożyczka na 10 000 złotych jest zobowiązaniem dużym, nawet jak na standardy instytucji pożyczkowych. W większości przypadków jest to kwota maksymalna, o którą można się starać. Tylko nieliczni pożyczkodawcy wychodzą poza ten pułap i proponują 15 000 złotych. Mowa tutaj o pożyczkach zwykłych, bez zaświadczeń i na dowolny cel. Pożyczki niestandardowe, np. z poręczeniem (Rapida Money) lub pod zastaw samochodu (Motopożyczka, Autokapitał) mogą zaproponować kwoty większe, sięgające nawet 100 000 złotych.

W standardowej ofercie pożyczkowej, 10 000 złotych możemy znaleźć w firmach:

Koszty pożyczki – jaki jest ich optymalny pułap?

Wysokość miesięcznej raty – a to właśnie jest głównym wyznacznikiem doboru okresu spłaty – zależy nie tylko od wysokości pożyczki, ale również i związanych z nią kosztów. Wynikają one nie tylko administracyjnej, związanej z bieżącą obsługą spłaty pożyczki. Wydawać by się mogło, że im więcej rat, tym więcej zapłacimy za pożyczkę. Owszem, tak będzie, ale te koszty nie będą rosły proporcjonalnie. Na pewnym etapie tempo wzrostu kosztów spowolni i będzie znacznie niższe niż wcześniej, w przeliczeniu na jedną ratę. Co więcej, biorąc pod uwagę większą liczbę rat, a więc i większy podzielnik kosztów, pożyczka naprawdę długoterminowa (36 i 48 miesięcy) może być bardziej opłacalna i przyniesie niską ratę. Polecamy zapoznać się z artykułem Rata pożyczki – od czego zależy jej wysokość?

Przypatrzmy się na dwóch przykładach, jak będzie wzrastać rata pożyczki na 10 000 złotych wraz ze wzrostem okresu spłaty:

Ile możemy miesięcznie przeznaczyć na spłatę pożyczki?

Jeśli zależy nam na tym, by miesięcznie płacić jak najniższą ratę, to nie mamy wyboru, jak tylko wybrać najdłuższy możliwy okres spłaty. Inną sprawą jest to, jak wysokość pożyczki ma się do naszej realnej zdolności kredytowej. Nie zawsze bowiem najdłuższy okres spłaty przyniesie najwięcej korzyści, zwłaszcza jeśli większą ratę pożyczki możemy bez problemu wkomponować w nasz budżet.

Rekomendacja T Komisji Nadzoru Finansowego uznaje, że maksymalna rata pożyczki nie powinna wynosić więcej niż 50% zarobków netto, jeśli otrzymujemy pensję w wysokości średniej krajowej lub mniejszej. Trzeba jednak wziąć pod uwagę, iż nie powinniśmy mieć przy tym żadnych innych zobowiązań finansowych. Najlepiej więc będzie przyjąć dodatkowy bufor bezpieczeństwa na stałe miesięczne opłaty, cykliczne lub niespodziewane wydatki i odrobinę zapasu „na czarną godzinę”.

Większa rata pożyczki, ale dostosowana do naszych możliwości, będzie miała sporo zalet:

Najdłuższy możliwy okres spłaty może (nie zawsze!) przynieść skutek wręcz odwrotny – często uniemożliwiający jakikolwiek manewry, jeśli stanie się coś, co pozbawi nas stałego źródła dochodu. Trzy lub cztery lata spłacania pożyczki to okres na tyle długi, by nie do końca móc przewidzieć, jak będzie wyglądać nasza sytuacja finansowa. Tym bardziej że, jak wynika z naszych wcześniejszych obliczeń – krótszy okres spłaty osobom z dobrą zdolnością kredytową nie przyniesie aż tak dużej różnicy w racie.

Odpowiedzialność przede wszystkim

Chłodne spojrzenie na własne finanse pozwoli zrozumieć to, czy wolimy maksymalną asekurację i niższą ratę pożyczki, przy niedużo wyższym koszcie, czy jak najszybsze spłacenie zobowiązania. Najlepszym rozwiązaniem będzie znalezienie złotego środka, który pozwoli nam na dość niską ratę, ale też i nie uwikła nas w zobowiązanie na długi czas. Warto kalkulować i zobaczyć, co jest bardziej opłacalne, ale dla pożyczkobiorcy najlepszy jest nade wszystko rozsądek i ostrożność.

Pożyczka na 10 000 złotych – jak dobrze dobrać okres spłaty?
5 (100%) 1 ocen