Pierwsza chwilówka – co trzeba wziąć pod uwagę?

Pierwsza chwilówka za darmo czy chwilówka za 0 złotych to najczęstsze hasła, z którymi można się spotkać, jeśli chodzi o pożyczki pozabankowe. Ich obecność w reklamach telewizyjnych i internetowych sprawia, że są czynnikiem, który może mieć największy wpływ na to, że osoba poszukująca najlepszej formy zobowiązania zwróci się właśnie w tę stronę. Chwilówka może się okazać ratunkiem finansowym i produktem bardzo korzystnym ekonomicznie. Mimo wszystko każda forma pożyczki powinna być dobrze przemyślana i dobrana pod kątem swoich warunków i możliwości, szczególnie jeżeli jest to pierwsza chwilówka.

Extra Portfel logo
Chwilówka ExtraPortfel
3.8 (76.67%) 60 ocen
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

kuki.pl logo
Pożyczki Kuki
3.6 (72.8%) 25 ocen
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Darmowa chwilówka – na pewno za 0 złotych?

Najwięcej wątpliwości w ludziach, którzy jeszcze nie mieli z nią styczności, jest to, czy na pewno jest to pożyczka za 0 złotych i czy nie ma w tym żadnego haczyka, małego druku ani oszustwa, za które później przyjdzie słono zapłacić.

Jak jest naprawdę? Darmowe chwilówki są realnym, sprawdzonym produktem i – co najistotniejsze – naprawdę są darmowe. By móc z nich skorzystać, należy pamiętać o dwóch najważniejszych warunkach ich udzielenia. Przede wszystkim – nie są dedykowane wszystkim klientom, co jest logiczne.

Poza tym darmowa pożyczka będzie darmowa tylko wtedy, kiedy spłaci się ją w terminie. Niesumienni pożyczkobiorcy będą musieli ponieść wszystkie zwykłe koszty powiększone dodatkowo o odsetki za zwłokę. Terminowa spłata nie jest jednak żadnym haczykiem, a normalnym warunkiem stawianym każdemu.

Jesteś nowym klientem? Postaw na sprawdzone opinie

Wybór właściwej firmy pożyczkowej może być źródłem wielu rozterek, zwłaszcza jeśli z usług pożyczkodawców pozabankowych korzysta się po raz pierwszy. Wątpliwości budzą zwykle kwestie bezpieczeństwa takiej transakcji oraz tego, która firma będzie najlepsza. Maksymalizacja bezpieczeństwa finansowego i poszanowanie należnych pożyczkobiorcy praw jest kwestią równie kluczową, co wybór kwoty pożyczki i okresu spłaty.

Dlatego warto skorzystać z porównywarki pożyczkowej lub rankingu chwilówek, w którym znajdą się jedynie sprawdzeni pożyczkobiorcy o szerokim zasięgu – ogólnopolskim, a często nawet i globalnym. Takie zestawienia nie są bowiem tworzone tylko na podstawie kosztów pożyczkowych, ale i rzetelności pożyczkodawców, przejrzystości warunków i łatwości zaciągnięcia pożyczki. To podstawowa gwarancja bezpieczeństwa, zapewniona przez ekspertów i osoby, które na bieżąco monitorują praktyki firm pożyczkowych.

Nawet najbardziej rzetelna firma nie zawsze jednak pozwoli zachować bezpieczeństwo finansowe samego klienta. O nie powinien zadbać sam. W jaki sposób? Zobaczmy.

Koszty udzielenia pożyczki

Choć pierwsza chwilówka jest darmowa, nie znaczy to, że nie trzeba zwracać uwagi na to, jakie regularne koszty obowiązują u danego pożyczkodawcy. Na wypadek spóźnienia się ze spłatą pożyczki, nawet jednodniowego, co może zdarzyć się każdemu, trzeba będzie wnieść wszystkie dodatkowe opłaty. Z tego powodu lepiej już zawczasu zadbać o to, by były one jak najniższe.

Choć ustawa antylichwiarska wprowadziła maksymalny pułap kosztów na poziomie 25% kwoty pożyczki i 30% tej kwoty w skali roku, wiele firm pożyczkowych plasuje się poniżej tej kwoty, schodząc nawet poniżej kosztów całkowitych. Można w tym celu porównać wysokość RRSO (najlepiej jednak porównywać pożyczki w tej samej kwocie i o tym samym okresie spłaty) lub koszty całkowite, które doskonale widoczne będą w porównywarce.

Duża pożyczka? Najlepiej z długim okresem spłaty

Dostępne w ofercie pozabankowej kwoty pożyczek są naprawdę bardzo zróżnicowane. Zwykle udzielane są w kwotach mniejszych i łatwiejszych do spłaty. Takie rozwiązanie jest z punktu widzenia obu stron umowy najkorzystniejsze. Jeśli jednak pożyczka potrzebna jest w wyższej kwocie, nie ma problemu, by taką uzyskać, np. w Vivus (3000 złotych), ExtraPortfel (4500 złotych) i Szybka Gotówka (6000 złotych).

Najważniejsze jest jednak to, by była ona zaciągnięta proporcjonalnie do możliwości i potrzeb. Warto jednak rozważyć dłuższy niż standardowy okres spłaty. Nowy pożyczkobiorca nie jest jeszcze przyzwyczajony do tego typu spłaty i może mieć problem z tym, by w odpowiedni sposób zorganizować swój budżet. Chwilówki na więcej niż miesiąc (zobacz: „Czy są dostępne chwilówki na 60 dni?”) pomogą zminimalizować ryzyko niespłacenia pożyczki w terminie.

Możliwość przedłużenia lub refinansowania

Naturalnie zawsze powinno się zakładać, że pożyczkę spłaci się w terminie i tak dostosować jej wysokość, by nie była zbytnym obciążeniem. Refinansowanie lub przedłużenie okresu spłaty pożyczki będzie jednak kołem ratunkowym w sytuacji kryzysowej, a takie również trzeba przewidzieć. W takim wypadku refinansowanie uchroni przed dotkliwymi konsekwencjami braku spłaty, dlatego warto przemyśleć to, by skorzystać z usług firmy, które takie usługi oferują. Oczywiście taka usługa jest płatna i całkowite koszty pożyczki wyniosą więcej, ale warto w budżecie uwzględnić taką możliwość i założyć, że być może będzie potrzebna większa kwota, by bezproblemowo spłacić pożyczkę.

Kilka rad dla pożyczkobiorcy

Powyżej przedstawione aspekty są najważniejsze dla początkującego pożyczkobiorcy i jego portfela. Może jednak jeszcze bardziej uprościć i uprzyjemnić korzystanie z chwilówki. Przygotowaliśmy więc dla niego kilka rad:

Kluczowe jest jednak to, by pożyczka zawsze była dostosowana do możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Priorytetem jest przecież jej spłata – tylko wtedy pożyczka ma sens i nie spowoduje zaciśnięcia się pętli kredytowej.

Oceń