Oszczędzanie z chwilówkami – jak stworzyć poduszkę finansową?

Osiągnięcie pewności i stabilności finansowej w pewnym momencie może być trudne. Współczesne polskie społeczeństwo charakteryzuje zmienność – to coraz częstsza zmiana pracy i miejsca zamieszkania. Taki tryb życia jest też przyczyną tego, że, jak wynika z niedawnego raportu (2017) „Diagnoza Społeczna”, ponad 55% Polaków nie ma żadnych oszczędności. Czy takiemu stanowi rzeczy da się zaradzić? I czy można to osiągnąć bez wyrzekania się pożyczek?

Brak ofert spełniających Twoje kryteria. Zmień parametry wyszukiwania. Poniżej prenentujemy inne chwilówki, które mogą Ciebie zainteresować.
Pożyczki Kuki
3.8 (76%) 20 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówka ExtraPortfel
3.9 (78.04%) 51 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 45 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki Filarum
3.3 (66.67%) 18 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 1000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki Wonga
3.7 (73.73%) 51 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 1500 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 60 dni możliwych
Kwota do oddania: 1010 zł
Koszt pożyczki: 10 zł RRSO 13%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki Vivus
4.3 (86.19%) 42 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Poduszka finansowa – co to jest?

Występuje pod różnymi nazwami: fundusz awaryjny, pieniądze na czarną godzinę. Podstawowym założeniem poduszki finansowej jest to, by pieniądze te nie były wydawane w sytuacjach innych, niż naprawdę podbramkowe. W teorii powinien być to zapas, który pozwoli utrzymać się przez pewien czas, kiedy nie będziemy otrzymywać żadnych innych dochodów. Dlatego poduszkę finansową najczęściej liczy się wielokrotnością pensji.

Ile pieniędzy powinna mieć poduszka finansowa?

Często można spotkać się z poradami finansistów, jakoby poduszka finansowa miała być równa 6-miesięcznej pensji. Jeżeli więc zarabiasz 3 tysiące złotych miesięcznie, poduszka finansowa powinna wynosić 18 tysięcy złotych. W niektórych przypadkach wymienia się 3 miesiące, dla osób wykonujących zawód pożądany na rynku pracy. To  i tak duża kwota i, niestety, dla wielu niewykonalna lub bardzo, bardzo długotrwała. Uzbieranie takiej kwoty może być sporym wyzwaniem, jeśliby założyć, że miesięcznie będzie odkładać się z drobnych oszczędności – odkładanie nawet 10% (a to sporo) pensji miesięcznie zajęłoby 5 lat na stworzenie funduszu awaryjnego.

Jak zacząć tworzyć zapas finansowy?

Finansowy rachunek sumienia to coś, od czego powinno się zacząć. Na czym to polega? Powinno zacząć się od ustalenia wysokości koniecznych miesięcznych wydatków (czynszy, rachunki, wyżywienie, dojazdy do pracy) oraz wydatków niekoniecznych, ale takich które pomogą utrzymać się w dobrej kondycji psychicznej i w dobrym nastroju (tzw. przyjemności). Co do jednego pewne są wszystkie osoby zajmujące się doradztwem finansowym – oszczędzanie nie powinno oznaczać wyrzeczenia się wszystkich przyjemności. Wtedy nie będzie skuteczne i zostanie bardzo prędko zarzucone. Powstały nadmiar, po wyeliminowaniu rzeczy, bez których absolutnie można się obejść, powinien być odkładany już na początku miesiąca, po otrzymaniu pensji (nigdy na koniec miesiąca!). Do tego można dokładać inne, nieregularne przypływy gotówki – za sprzedaż nieużywanych rzeczy, część premii pracowniczej, dodatkowych zarobków.

Oszczędzanie z chwilówkami – czy to w ogóle możliwe?

Wydawać by się mogło, że te dwie rzeczy wprost się wykluczają, a zaciągnięcie chwilówki to właśnie sposób na brak oszczędności. Nie zawsze i niekoniecznie. Praktyka pokazuje, że tylko część szybkich pożyczek zaciągana jest w celu sfinansowania bieżących wydatków, a częściej powodem są przyjemności – zakupu nowego sprzętu AGD czy elektronicznego, wyjazdu, itp. Darmowe chwilówki w takim wypadku mogą być dobrym pomysłem, a nawet, mogą w niektórych sytuacjach sprawić, że motywacja do oszczędzania będzie większa, więc można oszczędzić nawet więcej niż się na początku zakładało. Tym bardziej, jeśli jest to chwilówka darmowa.

W miarę należy możliwości należy starać się zaciągnąć pożyczkę na więcej niż miesiąc (sprawdź, gdzie zaciągniesz pożyczkę na 60 dni) – będzie łatwiej ją spłacić, nie korzystając ze zgromadzonego zapasu. Tym bardziej, że przy takim terminie dostępne są także chwilówki darmowe. Pamiętajmy, że poduszka finansowa w zamyśle jest czymś, co ma pomóc się utrzymać w razie większych problemów, nie jest to skarbonka na zachcianki.

Czego nie robić pod żadnym pozorem? Nie brać chwilówki z myślą „mam fundusz awaryjny, więc spłacę z niego chwilówkę”. Takie podejście, łagodnie mówiąc, całkowicie mijałoby się z celem tworzenia poduszki finansowej. Chwilówka na nowy telewizor czy wakacje będzie dobra, tylko jeżeli mamy pewność, że ją spłacimy bez sięgania do rezerwy finansowej.

Pożyczka ratalna na start – alternatywny sposób stworzenia poduszki finansowej

Co, jeśli pożyczka nie zawsze musi być zaciągnięta, by sfinansować nagłe wydatki, a właśnie po to, by się przed takimi wydatkami ubezpieczyć? Wspomnieliśmy już, że utworzenie poduszki finansowej może zająć kilka lat, a czasami dłużej. Poczucie bezpieczeństwa może zapewnić pożyczka na raty, której kwota nie będzie wydana, a odłożona „na czarną godzinę”. Warto zastanowić się nad tą opcją i poświęcić trochę czasu na poszukiwania taniej pożyczki: można skorzystać z rankingu pożyczek na raty lub sprawdzić, w jakiej firmie koszty będą najmniejsze w artykule Tanie pożyczki”.

Co prawda, trzeba będzie ponieść koszty takiej pożyczki, ale są także zalety tego rozwiązania. Po pierwsze, poduszka finansowa będzie utworzona od razu i gotowa na nagłe wydatki (szczególnie ważne przy utracie pracy, kiedy niska zdolność kredytowa może nie pozwolić na zaciągnięcie pożyczki). Dodatkowo, jak wspomnieliśmy wcześniej – konieczność uregulowania miesięcznej raty może wpłynąć pozytywnie na proces oszczędzania i szukania dodatkowych źródeł dochodu – w przypadku zwykłego odkładania pieniędzy zbyt często można usłyszeć wymówki „może nie w tym miesiącu”i „nic się nie stanie, jak odłożę mniej”.

Oszczędzanie z chwilówkami – jak stworzyć poduszkę finansową?
5 (100%) 1 ocen