Najlepsza chwilówka – czyli jaka?

Większość osób stara się tak gospodarować domowym budżetem, aby uniknąć konieczności pożyczania pieniędzy. Niestety, sytuacje losowe oraz nagłe wydatki mogą postawić nas „pod ścianą”. W takich przypadkach konieczne może okazać się sięgnięcie po zewnętrzne źródło finansowania, np. pożyczkę pozabankową. Może być to szybka chwilówka lub pożyczka na raty. Nie wszystkie osoby (np. te z niewystarczającą zdolnością kredytową) mogą skorzystać z oferty tradycyjnych banków i zdecydować się na zaciągnięcie kredytu.

Extra Portfel logo
Chwilówka ExtraPortfel
3.8 (75.79%) 57 ocen
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

kuki.pl logo
Pożyczki Kuki
3.6 (72.8%) 25 ocen
Kwota pożyczki

250 - 3000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Cechy, na które warto zwrócić uwagę, poszukując chwilówki

Pożyczki pozabankowe odniosły ogromny sukces ze względu na łatwość ich uzyskania, minimum formalności, szybki przelew na konto pożyczkobiorcy (nawet w 15 minut), czy też w niektórych przypadkach brak weryfikacji w BIK-u. Z tych tez względów wiele osób bardziej preferuje skorzystanie z usług firm pozabankowych niż tradycyjnych banków. Niestety, nierozsądne pożyczanie może nieść za sobą negatywne konsekwencje. Co prawda, wprowadzenie ustawy antylichwiarskiej pozwoliło zminimalizować ryzyko występowania nieuczciwych praktyk pożyczkodawców. Niemniej jednak zawsze przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania konieczne jest przyjrzenie się kilku czynnikom, które świadczą o atrakcyjności pożyczki. Zobowiązanie niewłaściwie dobrane do możliwości finansowych gospodarstwa domowego może skutkować m.in. wpadnięciem w długi, a następnie w spiralę zadłużenia.

Na co zwrócić uwagę, analizując oferty pożyczek dostępnych na rynku?

  1. Łączny koszt pożyczki. Z reguły klienci zwracają uwagę na oprocentowanie pożyczki. Z pozoru atrakcyjne oferty o niskim oprocentowaniu mogą jednak okazać się naprawdę kosztowne. Jak to możliwe? Samo oprocentowanie stanowi jeden z kosztów pożyczki. Może być niewielkie, jednak inne opłaty i prowizje sprawią, że suma zobowiązania do spłaty będzie nawet 2 razy wyższa od pożyczonej kwoty. Wskaźnikiem, na który powinno się zwrócić uwagę w przypadku pożyczek pozabankowych (a także i kredytów) jest RRSO, czyli Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Jest to suma wszystkich kosztów (wyrażona procentowo), jakie pożyczkobiorca musi ponieść w związku z zaciągnięciem pożyczki. Większość kalkulatorów pożyczek na stronach pożyczkodawców posiada także pole: łączna kwota do spłaty. Jest to wartość, którą będziemy musieli zwrócić.
  2. Obsługa domowa. Aktualnie niewiele firm pozabankowych oferuje taką usługę. Rozwiązanie to doskonale znane jest m.in. klientom pożyczkodawcy Provident. Przedstawiciel firmy przywozi gotówkę do domu klienta. Po podpisaniu umowy trafia ona w ręce pożyczkobiorcy. Następnie w ustalonych terminach przedstawiciel wraca do domu klienta po kolejne raty zobowiązania. Dla wielu osób jest to wygodna forma rozliczenia. Niestety, wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami (i to dość wysokimi) za obsługę domową.
  3. Informacje o firmie pozabankowej. Na polskim rynku pozabankowym istnieje wiele podmiotów udzielających szybkich pożyczek. Co roku pojawiają się nowe instytucje, niektóre kończą swoją działalność lub łączą się z innymi. Warto przed zaciągnięciem pożyczki poznać opinie o danym pożyczkodawcy. Pomocne są zarówno opinie o firmach pożyczkowych, jak i rankingi pożyczek online. Pożyczkodawców można także sprawdzić w rejestrach np. w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF.
  4. Możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Warto przeanalizować umowę pod kątem możliwości wcześniejszej spłaty pożyczki. Należy dokładnie przeczytać zapisy, aby dowiedzieć się, czy jest to w ogóle możliwe i czy nie wiąże się z dodatkowymi opłatami.
  5. Możliwość wydłużenia terminu spłaty zobowiązania. Nie wszystkie firmy pozabankowe pozwalają na swobodne przedłużanie terminu spłaty pożyczki. Z reguły odroczenie możliwe jest na 15 – 30 dni, jednak może wiązać się z dodatkowymi opłatami. Niektórzy pożyczkodawcy oferują alternatywne rozwiązanie – mowa o pożyczkach refinansowych.

Szukając pożyczki dopasowanej do naszych potrzeb, warto skorzystać z porównywarki pożyczek online. To zestawienie firm pożyczkowych, które oferują zobowiązanie zgodne z naszymi oczekiwaniami. Porównywarka pożyczek online znacząco skraca czas, który należałoby poświęcić na samodzielną analizę ofert firm pozabankowych.

Warto także pamiętać, że każdy pożyczkobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy pożyczki zawartej online bez podawania powodu swojej decyzji. Mamy na to 14 dni od dnia zawarcia umowy. Firma pożyczkowa może jedynie zażądać odsetek za czas, w którym dysponowaliśmy jej pieniędzmi.

Darmowa chwilówka – pożyczka za 0 złotych

Większość pożyczkodawców działających na polskim rynku oferuje pierwszą darmową pożyczkę. W ten sposób chce przekonać klientów do skorzystać ze swojej oferty w przyszłości. Chwilówkę za darmo oferują m.in.:

Bez względu na to, czy zdecydujemy się na standardową pożyczkę, czy chwilówkę na raty, ważne jest przestrzeganie terminu spłaty zobowiązania. Firmy pozabankowe naliczają odsetki karne za zwłokę w spłacie pożyczki. To zaś generuje dodatkowe koszty, zwiększając łączną kwotę do spłaty.

Oceń