Jak skutecznie zmniejszyć koszty pożyczki?

To naturalne, że zaciągając chwilówkę, pożyczkę ratalną, czy kredyt gotówkowy, chcielibyśmy oddać możliwie jak najmniej. Dużo osób wciąż postrzega pożyczki online jako bardzo kosztowne. To prawda, że koszt takich pożyczek jest zdecydowanie wyższy niż w przypadku kredytu bankowego, ale nie biorą się one znikąd i wynikają z jasnych powodów (zob. artykuł „Wysokie koszty chwilówek – za co i dlaczego płacimy?”). Pożyczanie umiejętne i dobrze zaplanowane może pomóc te koszty obniżyć.

Extra Portfel logo
Chwilówka ExtraPortfel
3.8 (76.67%) 60 ocen
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

kuki.pl logo
Pożyczki Kuki
3.6 (72.8%) 25 ocen
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Poznaj pożyczki od podszewki – korzystaj z porównywarek

Pożyczki pozabankowe są do siebie bardzo podobne – zarówno pod względem technicznym, ale i na pierwszy rzut oka także kwotowym. Wydaje się więc, że nie ważne z usług której firmy się skorzysta, efekt (i koszt) zawsze będzie ten sam. Nie jest to do końca prawda, choć faktem jest, że wiele instytucji pozabankowych zatrzymało się na podobnym poziomie ofertowym i cenowym, ale jest też wiele takich, które wychylają się w jedną lub w drugą stronę, a dodatkowo oferują także inne dogodności, które w ogólnym rozrachunku pozwolą na pożyczkę tańszą.

Przeciętny pożyczkobiorca nie jest w stanie być na bieżąco z ofertami i kosztami na własną rękę, dlatego nieocenioną pomocą jest korzystanie z narzędzi stworzonych przez Chwiluj.pl: porównywarkę kosztów, rankingi pożyczkowe i artykuły tematyczne. Zapoznanie się ze wszystkimi pozwoli pożyczkobiorcy być na bieżąco z aktualnymi promocjami i fluktuacjami kosztowymi, ale również w prosty sposób zestawić oferty większości dostępnych firm pożyczkowych i porównać je ze średnią rynkową. Koszty pożyczek chwilówek są obecnie różne, ale zazwyczaj zawierają się w przedziale 18-27% od kwoty pożyczki.

Bądź na bieżąco – śledź promocje

Rynek pożyczkowy jest jednym z prężniej rozwijających się, co sprawia, że coraz większa konkurencja wymaga systematycznego zwiększania przystępności i atrakcyjności pożyczek. Pozyskanie nowego klienta jest przez to na wagę złota, więc i promocje pożyczkowe będą pojawiały się coraz częściej. Nie będą to wyłącznie promocje okresowe (np. świąteczne), ale także sezonowe, okolicznościowe lub powstałe w oderwaniu od jakiegokolwiek wydarzenia. W takich sytuacjach pożyczki zawsze są najkorzystniejsze, choć niekiedy skierowane wyłącznie dla stałych klientów firmy. Dostępność promocji przemawia za tym, by jeszcze przed zaciągnięciem pierwszej pożyczki zapoznać się z polityką instytucji pozabankowej i jej ofertą, aby wraz z każdą kolejną pożyczką móc cieszyć się bonusami. Warto dodać, że programy lojalnościowe firm pożyczkowych nie będą dotyczyć wyłącznie większych kwot pożyczek, ale również obniżenia prowizji, a nawet bezpośrednich wypłat pieniężnych.

Darmowa chwilówka – zawsze opłacalna?

Ciężko mówić o obniżeniu kosztów pożyczki, jeżeli takich kosztów po prostu nie ma. Fakt, że można pożyczyć zupełnie za darmo, jeśli tylko odda się pożyczkę w terminie, stanowi poważną przewagę pożyczek pozabankowych na tradycyjnymi kredytami. Jedyną wadą darmowej pożyczki jest to, że należy się tylko nowym klientom, a spłacona po terminie będzie obłożona standardowymi kosztami chwilówki. Z tego powodu, ale również przez wzgląd na myślenie perspektywiczne, warto już wcześniej zapoznać się z cennikiem konkretnej instytucji (zobacz, jakie są koszty płatnych chwilówek: „Druga chwilówka w tej samej firmie – gdzie najlepiej?”).

Więcej czasami znaczy mniej

Ci, którzy zastanawiają się na zaciągnięciem pożyczki ratalnej, najczęściej nie myślą o kosztach, a zastanawiają się na jakie miesięczne raty ich stać. Niższa rata i długi okres spłaty to jednak wyższy koszt sumaryczny. Również w takim wypadku z pomocą przyjdą porównywarki pożyczkowe, które pomogą znaleźć pożyczkę w ogólnym rozrachunku najtańszą, ale warto pamiętać, że przy pożyczkach ratalnych nie zawsze mniejszy koszt ogólny będzie bardziej korzystny finansowo. Mniej rat i ich większe kwoty to mniej pieniędzy do oddania, ale też większa trudność w zgromadzeniu odpowiedniej kwoty pieniędzy, a przez to – narażenie się na opóźnienie w spłacie i opłaty karne. Dobrze więc przekalkulować raty pożyczki bardziej pod kątem komfortu finansowego niż całościowego kosztu, a dodatkowo, zorientować się także, czy możliwe jest odroczenie spłaty rat.

Refinansowanie – drogie wyjście z opresji

Refinansowanie to temat rzeka. Można by bez końca wymieniać jego wady i zalety, ale dwie kwestie są pewne – jest to opcja, z której pożyczkodawcy korzystają bardzo chętnie, ale jest też dość kosztowna. Zwyczajowo, za możliwość refinansowania pożyczki zapłaci się drugie tyle, co za samą pożyczkę; można więc przyjąć, że w takim przypadku koszty wzrosną o 100%. Dobrze jest więc refinansowania (lub też przedłużenia okresu spłaty) w miarę możliwości unikać. Oczywiście dostępność takiej możliwości działa na plus i dobrze, że stanowi „furtkę” pomagającą uniknąć powstania długu i windykacji. Ale warto pomyśleć o prawdopodobieństwie skorzystania z refinansowania jeszcze przed zaciągnięciem pożyczki i ocenić, na ile realne jest zgromadzenie odpowiedniej sumy pieniędzy w wyznaczonym czasie. Jeżeli rachunki dają wynik „jakoś to będzie”, to dla własnego spokoju lepiej zadowolić się kwotą mniejszą niż zakładana. Nie tylko zmniejszy to koszt samej pożyczki, ale i uniknie się dodatkowych opłat.

Mierz siły na zamiary…

Każde zobowiązanie finansowe jest odpowiedzialnością, finansową i prawną, ale też cywilną – przecież w większości przypadków biorąc pożyczkę odpowiadamy za spokojne życie własne i swojej rodziny. Sposobem na zmniejszenie kosztów będzie więc przede wszystkim pożyczanie odpowiedzialne, w kwotach adekwatnych do swoich możliwości.

Jak skutecznie zmniejszyć koszty pożyczki?
5 (100%) 1 ocen