Ile muszę zarabiać, by otrzymać pożyczkę pozabankową?

Wysokość zarobków to kluczowa składowa wskaźnika, jakim jest zdolność kredytowa. Nie znając dokładnego algorytmu wyliczania tego parametru (nie znają go nawet pracownicy banku, z którymi podpisujemy umowę!), sami próbujemy obliczyć go na podstawie zarobków. To krok w dobrą stronę, bo daje nam rzetelny pogląd również na to, czy rzeczywiście uda nam się spłacić pożyczkę. Poznawszy inne reguły, możemy też z łatwością wyliczyć to, czy pożyczka zostanie nam udzielona i na jaką wysokość zobowiązania możemy liczyć.

Extra Portfel logo
Chwilówka ExtraPortfel
3.8 (76.27%) 59 ocen
Kwota pożyczki

100 - 3000 zł

Czas na spłatę

5 - 45 dni

kuki.pl logo
Pożyczki Kuki
3.6 (72.8%) 25 ocen
Kwota pożyczki

250 - 5000 zł

Czas na spłatę

1 - 30 dni

Kredyt w banku = wysokie zarobki?

Popularność chwilówek i ratalnych pożyczek pozabankowych wynikła również z tego, że firmy pożyczkowe rozluźniły nieco sztywne normy dotyczące przyszłych klientów. Nie tylko akceptowane są tam wszystkie rodzaje dochodów (nawet umowy o dzieło, alimenty, czy świadczenia socjalne), ale też można otrzymać pożyczkę, nawet zarabiając niewiele (choć oczywiście próżno oczekiwać, że pożyczka zostanie udzielona również osobom bez dochodów). Niestety, bank nie spojrzy przychylnie na niskie i nieregularne zarobki, a niekiedy nawet na umowę o pracę na czas określony.

Nie dziwi więc pytanie: „ile muszę zarabiać, by otrzymać kredyt?”. Trzeba wiedzieć, że bank nie ustala samodzielnie progów dochodowych. Najczęściej obowiązują go oficjalne wytyczne i przepisy, które określają górną granicę kwoty kredytu przysługującą osobie o konkretnych zarobkach. Jest to tak zwana Rekomendacja T Komisji Nadzoru Finansowego. Zgodnie z nią wysokość kredytu nie może przekroczyć:

Oczywiście przyjmuje się przy tym, że pożyczkobiorca poza tym spełnia wszystkie inne warunki, nie ma żadnych innych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych, a także zaległości w bazie BIK, długów odnotowanych w Krajowym Rejestrze Długów lub w innych bazach należących do Biur Informacji Gospodarczej. Przyjmuje się również, że zobowiązanie rozłożone jest na co najmniej 12 rat (dla krótszych okresów obowiązują inne wytyczne).

Przykład: Według Rekomendacji T, osoba zarabiająca najniższą krajową, czyli 1530 złotych netto, może miesięcznie spłacać maksymalnie 765 złotych. Przy kredycie rocznym dałoby to nie więcej niż 9180 złotych. Należy jednak pamiętać, że rata zawiera również koszty zobowiązania, więc należy od tej kwoty odliczyć około 10%, co da nam około 8200 złotych. Nie jest to jednak kwota ostateczna, bo banki również stosują pewien bufor bezpieczeństwa w stosunku do poziomów kredytowych Rekomendacji T, i obniżają je o dodatkowe 20-30%. W ten sposób nie możemy liczyć na więcej niż około 6 tysięcy złotych rocznie.

Wysokość zarobków w pozabankowa pożyczka na raty

Kwotą, która często wymieniana jest wśród kryteriów obowiązujących przy pożyczkach na raty, jest 500 lub 600 złotych. Jest to kwota minimalna, która pozwoli na to, by o pożyczkę się w ogóle ubiegać. Niestety, nie wskazuje się przy tym, na jaką kwotę można liczyć przy dochodach w takiej wysokości.

Dobrą wiadomością jest to, że pożyczkodawcy pozabankowi nie są obowiązani zewnętrznymi limitami dotyczącymi zdolności kredytowej (choć mają obowiązek tę zdolność zbadać). Mogą udzielić pożyczki każdemu, kto według ich opinii, może pożyczkę spłacić.

Osoby, które mają zarobki w wymienionej wcześniej wysokości, raczej nie mogą liczyć na pożyczkę w maksymalnej kwocie. Jakkolwiek, zdaje się, że osoby, które zarabiają przynajmniej minimalną krajową, z powodzeniem zaciągną pożyczkę na dostępne u pożyczkodawców kwoty, tym bardziej że można rozłożyć spłatę pożyczki na 3 lub nawet 4 lata. Niższa rata pożyczki pozwoli na to, by nie tylko zostały spełnione wymagania Rekomendacji T, ale też pozostanie spory zapas.

Kwoty, na które możemy liczyć (oraz rata przy kwocie maksymalnej) to:

Chwilówka a wysokość zarobków

Chwilówka jest dość nietypowym produktem finansowym, udzielanym wyłącznie na bardzo krótki okres: 30, 45 lub 60 dni. Rzecz jasna, do uzyskania chwilówki w maksymalnej kwocie (a są one bardzo wysokie: 7500 złotych w Vivus, 8000 złotych w Pożyczkaplus oraz 10 000 złotych w Kuki), potrzebna jest wyższa zdolność kredytowa niż w przypadku pożyczki ratalnej. Mniejsza waga będzie natomiast przyłożona do tego, czy są to zarobki regularne, czy nie. Na najwyższe kwoty chwilówki mają szansę nie tylko ci, których dochody są relatywnie wysokie, ale również ci, którzy są wiarygodni finansowo, nie figurują w żadnych bazach dłużników i nie mieli zaległości w spłatach poprzednich pożyczek.

Ważne jest również przywiązanie do konkretnego pożyczkodawcy. Osoby, które już kilkukrotnie pożyczały w jednej firmie pożyczkowej i z powodzeniem spłacały swoje zobowiązania, mają większe szanse na to, by otrzymać pożyczkę w wysokiej kwocie, nawet jeśli ich zarobki nie są wysokie.

Ile muszę zarabiać, by otrzymać pożyczkę pozabankową?
5 (100%) 1 ocen