Co zrobić, jeśli nie można spłacić pożyczki na czas?

Pożyczkę pozabankową bardzo łatwo jest uzyskać. Wystarczy dostęp do Internetu, dowód osobisty oraz konto bankowe. Firmy pożyczkowe dodatkowo kuszą nas przystępniejszymi niż bankowe wymaganiami i akceptacją wszystkich rodzajów dochodów. To sprawia, że część osób decyduje się na nie zbyt pochopnie, bez rzetelnej oceny możliwości spłaty. Czasami niemożliwość spłacenia zobowiązania na czas dotknie również osoby sumienne, ale pechowe – wypadki losowe czy niecierpiące zwłoki wydatki mogą wyrządzić duże spustoszenie finansowe. Osoba znajdująca się w takiej sytuacji nie jest jednak pozbawiona możliwości ruchu i uchronienia się przed negatywnymi konsekwencjami braku spłaty. Pożyczkodawcy przewidzieli bowiem kilka kół ratunkowych.

Chwilówka ExtraPortfel
3.9 (78.04%) 51 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 45 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Pożyczki Kuki
3.8 (76%) 20 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 3000 zł możliwych
Okres spłaty: 30 / 30 dni możliwych
Kwota do oddania: 1000 zł
Koszt pożyczki: 0 zł RRSO 0%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

Refinansowanie lub przedłużenie

To zdecydowanie najczęściej wybierana metoda odroczenia ostatecznego terminu płatności pożyczki. Ze względu na swoją specyfikę dotyczy ona wyłącznie chwilówek – decydujący się na przedłużenie pożyczkobiorca może wtedy uzyskać dodatkowe dni na spłatę. Najczęściej będzie to 7, 14 lub 30 dni, albo dokładnie tyle samo dni, na ile pierwotnie została zaciągnięta chwilówka.

Z punktu widzenia klienta, przedłużenie i refinansowanie wygląda bardzo podobnie. Technicznie rzecz biorąc, są to jednak różne usługi. Pierwsza opcja to, mówiąc krótko, otrzymanie czasowej dyspensy od pożyczkodawcy na niespłacanie pożyczki i zwykłe przesunięcie terminu spłaty. Refinansowanie jest natomiast wzięciem drugiej pożyczki od instytucji współpracującej, która w całości zostanie przeznaczona na spłatę poprzedniej, a pożyczkobiorca zyska dodatkowy czas na spłatę. Koszty obu rozwiązań są natomiast porównywalne, jeśli nie takie same – oscylują w granicach standardowych kosztów chwilówki. Refinansowanie i przedłużenie okresu spłaty dostępne są w firmach:

Pamiętajmy, że wniosek o przedłużenie lub refinansowanie powinien być wniesiony jeszcze przed upływem pierwotnego terminu spłaty, podobnie jak opłata za te usługi. Zwykle możliwe jest jedno przedłużenie okresu spłaty lub też dwa, jeżeli przedłuża się chwilówkę darmową.

Rozłożenie chwilówki na raty

Rozłożenie chwilówki na raty jest opcją, z której można skorzystać nie we wszystkich firmach pożyczkowych. Większość pożyczkobiorców nie spojrzy jednak przychylnym okiem na takie starania. Mimo wszystko, część zaufanych pożyczkodawców dopuszcza tę możliwość i może wyznaczyć harmonogram spłaty ratalnej, który będzie dopasowany do zdolności kredytowej spłacającego. Są to tacy pożyczkodawcy jak NetCreditWonga, LendOn, AlfaKredyt, Filarum, Ekspres Kasa, MoneyMan czy Soho Credit.

Pożyczkobiorca musi jednak pamiętać, że nie każda z firm pożyczkowych zgodzi się na to, by rozłożenie na raty miało miejsce jeszcze przed ostatecznym terminem płatności. W niektórych firmach, takich jak Vivus czy LendOn, wymagane jest, by zobowiązanie było przeterminowane od przynajmniej 30 lub 45 dni. Ponadto, trzeba również wiedzieć, że będą to dodatkowe koszty, oscylujące zazwyczaj wokół 20% wartości zobowiązania, a ono będzie mogło zostać rozłożone na nie więcej niż 12 miesięcznych rat. Rzadko kiedy pożyczkodawca zgodzi się na dłuższy okres płatności.

Zmiana harmonogramu spłaty

Jeśli nie możemy regularnie spłacać pożyczki ratalnej, warto starać się o zmianę ustalonego harmonogramu spłaty w taki sposób, by miesięczna rata była na tyle niska, aby można było bez problemu opłacać ją każdego miesiąca. W praktyce będzie to po prostu wydłużenie harmonogramu spłaty, którą dopuszcza większość pożyczkodawców (np. Wonga, Provident i Hapipożyczki). W niektórych firmach będzie to jednak możliwe tylko wtedy, jeżeli pierwotnie pożyczka nie została zaciągnięta na maksymalny okres. Taką politykę stosuje m.in. Super Grosz, który dopuszcza możliwość wydłużenia okresu płatności, ale tylko w ramach wyznaczonych wcześniej limitów (do 48 miesięcy). Konieczne będzie w takim przypadku podpisanie aneksu pożyczkowego, w którym uwzględniony zostanie nowy harmonogram spłaty, wysokość i data płatności jednej raty, a także nowo przeliczone koszty (należy się liczyć z tym, że wzrosną!).

Wakacje pożyczkowe na przejściowe problemy finansowe

Jeśli nie możemy spłacić raty pożyczki z powodu nagłych wydatków, ale mamy pewność, że w przyszłym miesiącu spłacanie pożyczki powinno wrócić na właściwe tory, możemy skorzystać z tak zwanych wakacji pożyczkowych. Jest to odroczenie płatności jednej raty, która musi być uiszczona razem z następną. W ten sposób pożyczkobiorca zyskuje jeden wolny od spłaty miesiąc, w ciągu którego zamiast za ratę, może zapłacić za pilniejsze wydatki. Z wakacji pożyczkowych można korzystać nawet wielokrotnie, jeśli tylko dopuszcza to pożyczkodawca (np. Zaplo lub Hapipożyczki). Oczywiście jest to usługa płatna, ale jej koszt będzie znacznie mniejszy niż w przypadku wydłużania harmonogramu spłaty i będzie to oczywiście płatność jednorazowa. Jeśli zaś wydłużymy harmonogram, a potem poprawi się nasza sytuacja finansowa, ciężko będzie wrócić do poprzedniego stanu rzeczy i mniejszych kosztów.

Pożyczka konsolidacyjna na kilka chwilówek

Kilka niespłaconych chwilówek to problem nieporównywalnie większy niż problem ze spłatą jednej – trudności rosną wtedy lawinowo. W takim przypadku rozłożenie wszystkich chwilówek na raty (a nie mamy pewności, czy wszyscy pożyczkodawcy się na to zgodzą) mija się z celem, bo miesięcznie dalej będzie to duża kwota. Bardzo wysokie koszty pociągnie za sobą także przedłużenie okresu spłaty. Lepiej wtedy skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej, która zamieni kilka chwilówek na niskie, miesięczne raty. Taką ofertę może przedstawić firma Ekassa, która proponuje aż 16 tysięcy złotych (z czego ponad 12 tysięcy trafi bezpośrednio do innych pożyczkodawców) do spłaty w ciągu 12 miesięcy.

Co zrobić, jeśli nie można spłacić pożyczki na czas?
4 (80%) 1 ocen