Baza EUCB – czym jest i jakie firmy z niej korzystają?
Przyzwyczailiśmy się już do tego, że chcąc zaciągnąć pozabankową pożyczkę internetową lub kredyt w banku, należy liczyć się z tym, że zostanie się sprawdzonym w rejestrach kredytowych i gospodarczych. Najpełniejszymi i najbardziej wiarygodnymi bazami danych jest Biuro Informacji Kredytowej oraz bazy dłużników: BIG InfoMonitor, KRD i ERIF. Poza tymi bazami dostępne są również inne, prowadzone przez podmioty prywatne, ale są zdecydowanie mniej popularne. Jedną z takich baz jest EUCB.
Czym jest EUCB?
Baza EUCB (European Union Credit Bureau) to rejestr informacji o zadłużeniach kredytowych, stworzony specjalnie na potrzeby prywatnych firm pożyczkowych w celu wymiany informacji między nimi. Taka baza ma w swoim zamiarze służyć zmniejszeniu ryzyka wystąpienia wyłudzeń pożyczkowych i ułatwić firmom pożyczkowym przeprowadzenie rzetelnej i miarodajnej analizy wniosków pożyczkowych i wypłacalności pożyczkobiorców. Można więc powiedzieć, że jest to baza wewnętrzna, służąca do wymiany informacji wyłącznie pomiędzy instytucjami pożyczkowymi. System ten podaje wszystkie dane w czasie rzeczywistym, co pozwala na bardzo szybką wymianę informacji, inaczej niż w tradycyjnych bazach (np. BIK), w których informacje o zaciągniętych pożyczkach pojawiają się z opóźnieniem. Jeżeli konkretna firma korzysta z EUCB, będzie od razu wiedzieć o chęci zaciągnięcia pożyczki – jest to bardzo ważne w kontekście klientów, którzy chcą zaciągnąć kilka pożyczek naraz w tym samym czasie.
Biuro działa nieprzerwanie od 2009 roku i funkcjonuje na terenie siedmiu państw Unii Europejskiej: Polsce, Czechach, Litwie, Łotwie, Wielkiej Brytanii, Słowacji i Bułgarii. W każdym państwie posiada swoją oddzielną sub-nazwę, identyfikującą kraj właściwy – dla Polski będzie to PLCB, dla Czech – CZCB, itd. Mimo to zwykle stosuje się nazwę jednolitą w każdym z wymienionych państw, gdyż wszystkie z nich połączone są w jedną, zunifikowaną bazę.
Czego dotyczy EUCB?
Krótko mówiąc, baza ta dotyczy aktualnych zobowiązań, ale również tych przedawnionych, czyli długów (choć rzeczowo mówiąc, długiem jest właściwie każde zobowiązanie, nieważne czy przedawnione, czy nie). Dzięki temu rejestrowi, firmy pożyczkowe mogą dowiedzieć się o kliencie następujących informacji:
- Data rejestracji – w praktyce oznacza to moment, w którym po raz pierwszy zaciągnęliśmy pożyczkę;
- Aktywność profilu w danej firmie pożyczkowej;
- Ostatnie zaciągnięcie pożyczki;
- Liczba przedłużeń okresy spłaty i ostatnie przedłużenie – jest to z punktu widzenia firmy pożyczkowej bardzo ważna informacja, gdyż będzie wtedy wiadomo, czy klient ma problemy ze spłatą na czas, czy nie (gdyby nie miał, nie przedłużałby). Taka informacja nie powinna jednak wpłynąć na decyzję pożyczkową, o ile były to tylko przedłużenia, a nie pożyczki skierowane do windykacji. Wiadomo, że przedłużenie okresu spłaty (częściej refinansowanie) jest również finansowo korzystne dla firmy;
- Liczba odrzuconych wniosków i ostatnie odrzucenie;
- Liczba zaciągniętych pożyczek/liczba wniosków pożyczkowych;
- Łączna kwota zaciągniętych pożyczek;
- Liczba pożyczek, które zostały spłacone po terminie;
- Liczba aktualnie aktywnych pożyczek;
- Najbardziej opóźniona spłata pożyczki;
- Data ostatniej wykonanej płatności;
- Dane osobowe ze statusem „zgadzają się/różnią się” – jeśli pożyczkobiorca posiada konta w serwisach internetowych kilku firm pożyczkowych, dzięki EUCB instytucje te mogą porównać między sobą, czy dane we wszystkich serwisach są takie same;
- Średnia miesięczna kwota spłaty;
- Sprzedane wierzytelności.
- Ekspres pożyczka
- NetCredit
- Tani Kredyt
- Incredit
- Aasa
Jak sprawdzić swój status pożyczkowy w EUCB?
Niestety, osoba prywatna nie ma możliwości sprawdzenia siebie w tej bazie; taką możliwość mają wyłącznie prywatne firmy pożyczkowe, tzw. partnerzy EUCB. Nie będzie to oczywiście każda firma, ale obecnie ten rejestr staje się coraz bardziej popularny i ze względu na swoje właściwości, jest chętnie wykorzystywany przez firmy pożyczkowe. Na ogół bardzo rzadko wspomina się o współpracy z taką bazą na swoich stronach internetowych lub sekcjach FAQ. Z naszych informacji wynika, że z tej bazy obecnie korzystają następujące firmy:
Aby jednak skorzystać w tej bazy w zakresie danych dotyczących konkretnego klienta, firma pożyczkowa musi uzyskać jego wcześniejszą zgodę we wniosku pożyczkowym. Jeżeli więc dana firma korzysta z EUCB, pożyczkobiorca z pewnością będzie o tym wiedział. Zazwyczaj pojawi się poniższy (lub podobny) zapis:
„Działając w imieniu własnym, w związku z wynikającym z art. 9 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, Dz. U. 2011.126.715 z późn. zm., obowiązkiem Pożyczkodawcy dokonywania oceny zdolności kredytowej konsumenta, wyrażam zgodę dla (nazwa firm i dane prawne jej dotyczące) na pozyskanie z European Union Credit Bureau (www.eucb.info) prowadzonego przez UAB „EUROPE INFO GROUP” z siedzibą: Pervalkos g. 29, 93104 Neringa, Litwa, dotyczących mnie informacji gospodarczych”.j) wyraża/nie wyraża zgodę/y na przetwarzanie przez Pożyczkodawcę swoich danych osobowych w celach marketingowych”.
Wyrażenie zgody na taką weryfikację jest obowiązkowe, natomiast obowiązkowe nie jest wyrażenie zgody na przetwarzanie własnych danych osobowych w celach marketingowych – warto o tym pamiętać.