Pożyczki długoterminowe
4.8 (96.13%) 119 ocen

Czym są pożyczki długoterminowe?

Wspominając o pozabankowych pożyczkach, zazwyczaj mamy na myśli popularne chwilówki z okresem spłaty do 30 dni. Nie wszyscy wiedzą jednak, że korzystając z usług firm pożyczkowych można zaciągnąć również pożyczkę długoterminową, spłacaną w miesięcznych ratach.

Kwoty pozabankowych pożyczek ratalnych rozpoczynają się od kilkudziesięciu złotych, kończą się natomiast na kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu tysiącach. Choć ich koszty są zazwyczaj wyższe od kosztów pożyczek bankowych, nie są tak wysokie, jak jeszcze kilka lat temu. Wszystko za sprawą znowelizowanych zapisów ustawy antylichwiarskiej, która weszła w życie w marcu 2016 roku. Zgodnie z nimi koszt pożyczenia pieniędzy nie może wynieść więcej niż 25% kwoty pożyczki plus 30% tej kwoty w skali roku. Limity kosztów zawierają wszystkie opłaty poza odsetkami. Ich wysokość pozostała bez zmian i wynosi obecnie czterokrotność stopy lombardowej NBP czyli 10% w skali roku. W zależności od firmy okres spłaty pożyczki długoterminowej wynosi od kilku do kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu miesięcy.

 

Oferty pożyczek długoterminowych – ranking

Wybierz rodzaj i parametry chwilówki

Kwota chwilówki:

Termin spłaty pożyczki:

Pożyczki Zaplo
4.6 (92.63%) 19 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 10000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1217 zł
Koszt pożyczki: 217 zł RRSO 232%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Pożyczki Hapi
4.1 (81.11%) 18 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 15000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1337 zł
Koszt pożyczki: 337 zł RRSO 501%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki Wonga
4.2 (84.12%) 34 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 15000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1160 zł
Koszt pożyczki: 160 zł RRSO 147%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Pożyczki SuperGrosz
4.3 (86.67%) 3 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 15000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1342 zł
Koszt pożyczki: 342 zł RRSO 516%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Kwota pożyczki: 1000 zł / 5000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1300 zł
Koszt pożyczki: 300 zł RRSO 403%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Pożyczki Efino
4 (80%) 3 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 6000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1291 zł
Koszt pożyczki: 291 zł RRSO 380%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Chwilówki CreditStar
3.6 (71%) 20 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 5000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1343 zł
Koszt pożyczki: 343 zł RRSO 516%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje
Pożyczki Provident
4 (80%) 22 ocen
Kwota pożyczki: 1000 zł / 15000 zł możliwych
Ilość rat: 3
Kwota do oddania: 1317 zł
Koszt pożyczki: 317 zł RRSO 445%
Wydłużenie spłaty
Koszty nieterminowości
Dodatkowe informacje

 

Na rynku funkcjonuje wiele instytucji pozabankowych, udzielających pożyczek długoterminowych. Jeśli chcesz porównać oferty poszczególnych pożyczkodawców i wybrać tę, która najlepiej spełnia Twoje oczekiwania, przeanalizuj powyższy ranking pożyczek długoterminowych. Wszystkie firmy, uwzględnione w rankingu to sprawdzeni, wiarygodni i kompetentni pożyczkodawcy. Korzystając z ich usług zapewnisz sobie pełne bezpieczeństwo.Jeśli chcesz szybko porównać powyższe oferty pożyczek pod kątem minimalnej i maksymalnej kwoty, dostępnych terminów spłaty oraz wysokości rat, odwiedź podstronę pożyczki na raty i skorzystaj z umieszczonej na niej porównywarki pożyczek.

Kolejność firm w rankingu nie jest przypadkowa. Najwyżej znajdują się najkorzystniejsze (pod względem kosztów, poziomu przyznawalności, sumy którą można pożyczyć, okresu spłaty oraz szybkości procedur) oferty. W ostatniej kolumnie, przy każdej z firm znajdziesz również dwa hiperłącza – jedno prowadzi do strony danego pożyczkodawcy, drugie – do opisu firmy.

Klikając przycisk Dodatkowe informacje poznasz szczegóły danej oferty – warunki przystąpienia, kryteria przyznawania i inne cenne informacje.

Wybór pozabankowej pożyczki długoterminowej

Wbrew pozorom, wybór najlepszej pożyczki długoterminowej nie jest zadaniem prostym. Zwłaszcza, że firm, udzielających ratalek jest na rynku naprawdę wiele. Poszczególne oferty różnią się przede wszystkim kosztami, maksymalną dostępną kwotą finansowania oraz okresem spłaty. Zanim sięgniesz po pożyczkę długoterminową, przeanalizuj i porównaj poszczególne oferty. Może się bowiem okazać, że przypadkowy wybór będzie Cie naprawdę sporo kosztował.

Na co zwrócić uwagę wybierając długoterminową ofertę?

Wybierając pożyczkę długoterminową, zwróć uwagę przede wszystkim na:

  • wysokość kosztów. Koszty zaciągnięcia pożyczki długoterminowej w tej samej kwocie mogą różnić się nawet o kilkaset złotych. Analizując oferty poszczególnych firm, zwróć uwagę przede wszystkim na wartość RRSO – rzeczywistą roczną stopę procentową pożyczki. Im niższa, tym mniej zapłacisz za pożyczone pieniądze;
  • maksymalną kwotę pożyczki. Nie każda firma pożyczy Ci kilkanaście tysięcy złotych. Zwłaszcza, jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z jej usług. Zanim wybierzesz pożyczkodawcę upewnij się, że kwota, której potrzebujesz będzie dostępna dla Ciebie już za pierwszym razem;
  • czas wypłaty środków. Niektóre firmy wypłacają pieniądze w ciągu kilkunastu minut, bez konieczności podpisywania dostarczonej przez kuriera umowy. Inne wymagają osobistego podpisania dokumentu – dostarczonego firmą kurierską lub przygotowanego do podpisu w siedzibie firmy. Jeśli chcesz otrzymać pieniądze jak najszybciej, upewnij się z jakiego systemu korzysta „Twoja” firma;
  • wymagania w stosunku do pożyczkobiorców. Te mogą być bardziej lub mniej liberalne. Choć procedura otrzymania pożyczki pozabankowej jest zdecydowanie bardziej przyjazna niż pożyczanie pieniędzy w banku, niektórzy pożyczkodawcy – poza dowodem osobistym – mogą wymagać od Ciebie także dodatkowych dokumentów. Jeśli chcesz ograniczyć ilość formalności, skorzystaj z usług firmy, udzielającej pożyczek na dowód.

Pożyczka: na dłużej czy na krócej?

Jeśli planujesz pożyczyć pieniądze w instytucji pozabankowej z pewnością staniesz przed wyborem pomiędzy pożyczką krótkoterminową a ratalną.
Najważniejszym kryterium, które powinieneś wziąć pod uwagę jest Twoja zdolność do spłaty. Jeśli w ciągu 30 lub 60 dni nie zdołasz zgromadzić całej potrzebnej kwoty, zamiast chwilówki wybierz ratalkę. Zdecydowanie łatwiej poradzisz sobie ze spłatą pożyczki długoterminowej, mogąc rozłożyć pożyczoną kwotę na kilka lub kilkanaście rat. Niestety, taka decyzja wiąże się z większymi niż w przypadku chwilówki kosztami. Pożyczkodawcy udzielający pożyczek ratalnych nie oferują darmowego finansowania. Za każdą pożyczoną złotówkę będziesz więc musiał zapłacić.

Kolejną kwestią, którą koniecznie należy wziąć pod uwagę jest potrzebna kwota pożyczki. Sięgając po pożyczkę krótkoterminową nie pożyczysz więcej niż kilka tysięcy złotych. Zwłaszcza, jeśli jesteś nowym klientem i nigdy wcześniej nie korzystałeś z usług danego pożyczkodawcy. Maksymalne kwoty ratalek wahają się od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Taki zastrzyk gotówki pozwoli więc zrealizować zdecydowanie śmielsze cele.

Jeżeli rozważasz zaciągnięcie pożyczki krótkoterminowej z okresem spłaty 30-61 dni, zobacz stworzone przez nas porównanie chwilówek.

Pożyczki długoterminowe – czy warto?

Pozabankowa pożyczka ratalna to dobre rozwiązanie dla osób, które na realizację swoich planów potrzebują kwoty większej niż kilka tysięcy złotych. Rozłożenie płatności na raty sprawdzi się także w przypadku tych pożyczkobiorców, którzy nie są w stanie spłacić pożyczki w ciągu 30 czy 60 dni. Spłacając zobowiązanie w ratach zminimalizujesz ryzyko opóźnień, których skutki mogą być nie tylko stresujące, ale również bardzo kosztowne.

Pozabankowi pożyczkodawcy zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Np. tych z negatywną historią kredytową w BIK-u lub wpisanych do rejestru dłużników.

Warto wiedzieć jednak, że ceną za minimalną ilość formalności oraz uproszczoną procedurę badania zdolności kredytowej są stosunkowo wysokie koszty. Pożyczenie pieniędzy w instytucji pozabankowej może być sporo droższe niż zaciągnięcie pożyczki w banku.

Bank czy firma pożyczkowa?

Jeśli jako kryterium wyboru przyjmiemy przede wszystkim koszty, najkorzystniejsze warunki zaoferują klientom banki. Warto jednak pamiętać, że procedura uzyskania pożyczki bankowej jest z reguły dłuższa i bardziej skomplikowana niż ma to miejsce w instytucji pozabankowej. Banki stosują również zdecydowanie bardziej restrykcyjne zasady badania zdolności kredytowej. Jeśli posiadasz niekorzystną historię kredytową w BIK-u lub Twoje dane zostały wpisane do rejestru dłużników, szanse na otrzymanie pożyczki bankowej są praktycznie zerowe. Jeśli chcesz wiedzieć jak sprawdzić swój BIK, przeczytaj artykuł: Jak sprawdzić BIK?

Pozabankowi pożyczkodawcy zdecydowanie przychylniej patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Wiele z nich udziela finansowania osobom z niskim scorigiem oraz tym, które w wyniku zadłużenia wylądowały na „czarnej liście”. Firmy pożyczkowe honorują także różne, często niestandardowe źródła dochodów. Pożyczkę ratalną może otrzymać osoba uzyskująca dochody z tytułu umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej, działalności gospodarczej, emerytury czy renty. Wiele firm akceptuje także przychody z tytułu programu Rodzina 500+, a nawet świadczeń alimentacyjnych. A to dla wielu pożyczkobiorców ogromny walor.